Plusieurs façons d’atteindre les assureurs : en direct ou par des rabatteurs type comparateur d’assurances. La bataille semble être rude entre la « rassurance » de la marque et la potentielle économie réalisée grâce à un comparateur. Bon joueur, Martin Coriat, directeur général du comparateur en ligne LeLynx.fr. admet qu’une marque peut vendre « 20 à 25% » plus cher que ses concurrents.

La possibilité étendue de résilier son assurance (Loi Lagarde) ainsi que la hausse des tarifs donne la part belle au métier de comparateur. Pourtant, il ne faut pas qu’ils se réjouissent trop vie. En effet, un client peut vouloir demander un devis en ligne et revenir négocier avec son assureur préféré.  C’était la même chose qu’on observe en prêt immobilier.

Une application iPhone est proposée gratuitement cette année qui vous permettra de déterminer l’indice UV à l’endroit où vous vous situez. Par ailleurs, une page Facebook est aussi mise en ligne afin de permettre à tous d’en discuter.  Enfin, un numéro vert (3015) a été mis à disposition par la MAAF pour informer sur les centres de dépistage.

Quelques chiffes : 8000 personnes sont touchées chaque année par le cancer de la peau, 1 personne sur 8 en décède. Pris très taux, le cancer de peau se traite bien. L’an dernier sur 16 000 dépistages lors de la journée, 0.2% ont été diagnostic positif au « mélanome».

- L’application d’Iphone gratuite – Indice UV

- Le Groupe Facebook de discussion sur le cancer de la peau

- Information sur la journée nationale du Cancer de la Peau.

Brûlure, intoxication, noyade, ou suffocation sont les autres causes possibles. Pour prévenir les accidents, l’association Éducation santé Savoie cherche à sensibiliser, avec son appartement dit « de tous les dangers ». Comment réduire les risques d’accident ? En éduquant le public  à identifier les situations dangereuses. Pour cela, l’association a créé un appartement fictif à taille réelle. Enfants de 3 à 10 ans, jusqu’à leurs parents, en passant par les professionnels de la petite enfance et les enseignants, tous vont devoir passer par cette maison et se former à mieux appréhender cette maison de tous les dangers.

D’autre part pour prétoger les seniors, des initiatives sont prises côtés industriels. Il s’agit d’identifier le lieu de l’habitant et d’adapter les accessoires et techniques afin de pallier aux différents handicaps liés au vieillissement.

Et pour couronner le tout, une assurance indemnité blessure n’est pas trop. On peut croire qu’elle est inutile comme toute idée de prévention, mais quand l’évènement survient, on est content d’être pris en charge et de recevoir des aides financières.

Cette loi vise à rétablir l’équilibre entre les salariés et les entrepreneurs individuels au niveau de la protection sociale.

Qui est concerné par la Loi Madelin ?

Les professionnels indépendants, les libéraux, les gérants majoritaires, les commerçants, les artisans etc. et qui sont soumis à l’impot sur le revenu au titre de BIC, titre de BNC, TNSNA, les associés uniques d’EURL relevant de l’article 62 du CGI. Les autoentrepreneurs ont un statut particulier. En effet le bénéfice imposable de l’auto-entrepreneur est donc déterminé par un abattement forfaitaire englobant l’ensemble des charges de l’exercice liées à son activité.  Il n’y aura donc pas de déduction fiscale des cotisations Madelin sauf contrat mutuelle Madelin.

Les plafonds de déductibilité

Les déductibilités de cotisations versées sont déterminées selon un plafond fiscal. Vous pouvez calculer du disponible fiscal madelin ici.

http://www.loimadelin.com/calcul-disponible-fiscal-madelin

Détails des cotisations déductibles

- indemnités journalières en arrêt de travail
- rentes d’invalité et d’éducation
- pension de conjoint
- complémentaire santé
- retraite par capitalisation

Obligations pour les banques et assureurs

Depuis juillet 2009, les banques et assureurs sont tenus d’informer l’emprunteur avec une fiche d’information standardisée détaillant avec précision les différentes garanties du contrat d’assurance emprunteur et leurs caractéristiques.

Même si les banques ont l’obligation d’accepter l’assurance emprunteur individuelle (en cas de garantie équivalente à celles du contrat groupe), elles conservent le droit de refuser un contrat avec des garanties moindres. En outre, aucune sanction n’est prévue en cas de refus d’une assurance choisie par l’emprunteur. Elles sont toutefois tenues de motiver leur refus par un courrier.

Par ailleurs, le législateur a prévu que les taux d’intérêt restent inchangés dans le cas où l’emprunteur a décidé pour une assurance déléguée.

Les critères de choix d’une assurance emprunteur

 - Le prix : même si vous pouvez obtenir une assurance jusqu’à 50% moins chère, gardez à l’esprit les conditions d’indemnisation.
 - Les garanties : en fonction de votre situation, vous serez amené à prendre diverses options : décès, PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie), incapacité-invalidité, perte d’emploi. Consultez votre conseiller ou courtier qui vous aidera selon votre profil à prendre les bonnes options.
 - les exclusions : Votre situation présente et future déterminera votre indemnisation, examinez avec attention vos exclusions
 - Professions à risque : êtes-vous amené à exercer un métier à risque dans le futur ?
 - Karaté, Ski, Plongée sous-marine, trouvez le contrat qui vous convient, mais ne suspendez pas votre passion pour autant
 - La rixe (sauf légitime défense), accidents dus à la conduite en état d’ivresse (taux d’alcoolémie supérieur au taux légal en vigueur au jour du sinistre)

Obligation de l’assuré dans le cas de l’assurance individuelle

Vous êtes tenus d’informer votre assureur de tout changement de situation en cours de vie du prêt (changement d’activité, consommation de tabac, nouvelles pratiques sportives à risques, etc.)
En cas de manquement, l’assureur peut prendre des dispositions :
- majorer les cotisations d’assurance ou résilier le contrat
- ne pas déclarer le sinistre dans les délais peut entrainer une prise en charge partielle, un refus total de prise en charge ou une résiliation du contrat.

Les clauses de territorialité : le contrat s’applique en général pour le pays résident. Un changement de résidence peut entrainer la résiliation du contrat.

Les franchises : Au-delà des carences, période pendant laquelle l’assureur n’indemnise pas l’assuré même si celui-ci a réglé ses cotisations, les franchises définissent un délai avant le début de l’indemnisation et aussi une durée maximale d’indemnisation.

Quelques autres éléments à prendre en compte notamment quand il s’agit d’impayé sur une cotisation. Dans ce cas, l’assureur peut résilier le contrat qui entraine une demande de remboursement anticipé du prêt puisqu’il y a absence de garantie. Protégez-vous contre les évolutions potentielles du tarif de votre contrat. Privilégiez les contrats avec tarif définitif garanti pour toute la durée du prêt.

Sur le 1er trimestre 2011, le nombre d’accidents sur les routes a augmenté de 10% selon Michèle Merli, déléguée interministérielle à la Sécurité routière. Pour lui, la météo est l’une des responsables de ces drames, mais pas uniquement. Michèle Merli admet un relâchement de la part des automobilistes… un relâchement qui pourrait être corrélé à l’assouplissement du permis à point selon Jean Sivardière, président de la Fédération nationale des associations d’usagers des transports.

Cette association d’usagers des transports compte beaucoup sur le nouveau dispositif d’antidémarrage par éthylotest électronique pour diminuer les accidents de la route. Un dispositif qui sera signé dans les prochains jours selon Michèle Merli.

Les assureurs ont compris depuis longtemps que la route ou les autres phénomènes imprévisibles de la vie peuvent vous amener à une perte totale et irréversible d’autonomie laissant ainsi votre famille démunie. N’hésitez pas à consulter le plan assurance hospitalisation de l’assureur MetLife si vous êtes un casse-cou ;o).

On estime qu’un courtier peut vous obtenir 50 % ou 60% d’économie sur votre assurance emprunteur individuelle. Sachez qu’une assurance emprunteur représente 5% à 30% du coût global d’un crédit selon les cas. Dans LaTribune.fr, Arnaud Giraudon, président du courtier d’assurances, AcommeAssure.com donne l’exemple d’un couple de 35 ans, cadres et non-fumeurs. L’économie réalisée s’élève à plus de « 12.000 euros par rapport au contrat proposé par sa banque, pour une couverture d’assurance complète (décès, invalidité, interruption temporaire de travail).»

Comment arrive-t-on à ce résultat ? Il faut savoir qu’en prenant une approche individualisée, la tarification est sur mesure. Le courtier jouera sur les critères du sexe, de l’âge, de la profession,  de l’état de santé du client (moins 45 ans et non-fumeur). La banque ne peut s’opposer à un contrat d’assurance emprunteur individuelle si vous trouvez une assurance de prêt avec des garanties équivalentes. La Loi Lagarde oblige les banques à garder les conditions de taux identiques même si vous ne souscrivez pas à l’assurance de groupe. En pratique, les banques sont encore réticentes puisque le manque à gagner est important. En outre, aucune sanction n’est prévue par la loi. Passez par un courtier pour obtenir les meilleures conditions de financement et d’assurances.

Le furane est naturellement présent dans le café en concentration élevée dans le café en poudre. Il disparaît si le café est chauffé classiquement mais reste enfermé dans le cas de la capsule qui est hermétiquement fermée. Du coup, dans le cas de la capsule, le furane ne s’échappe plus malgré son extrème volatilité.

Cela dit, n’abandonnez pas tout de suite le beau George de peur d’attraper un cancer. En effet, pour se mettre dans le cas du risque il faut au moins boire au minimum 20 tasses de café en capsule par jour. C’est votre portefeuille soupira avant. Pour les consommateurs invétérés qui souhaitent consommer plus de 20 capsules par jour, prenez une assurance obsèques. ;o) !

Que dit le texte de la Loi Lagarde ?

L’organisme financeur ne peut s’opposer à votre choix d’une assurance individuelle si vous obtenez le même niveau de garantie que celle que vous prévue par le contrat groupe de l’organisme prêteur.

Un courtier spécialiste de l’assurance saura associer votre profil aux nombreuses offres existantes sur le marché de l’assurance. Il sélectionnera ainsi le meilleur contrat (garanties, taux) correspondant à votre profil. Et bien évidemment, il prendra soin de répondre aux exigences de la loi afin que votre banque ou organisme prêteur ne puisse refuser cette assurance individuelle.

Le courtier en assurance de prêt saura trouver une assurance appropriée même si votre profession comporte des risques. Un pompier présente plus de risque d’avoir un accident qu’un employé de bureau tout comme un travailleur indépendant présente plus de risque d’avoir des baisses de revenus qu’un fonctionnaire. Tout dépend donc de votre profil : jeune, senior, ayant des problèmes de santé ou non, bonne rémunération ou pas, etc.

Les banques ne sont pas encore totalement prêtes à jouer le jeu malgré la loi, car aucune sanction n’est prévue. Elles peuvent donc changer les conditions de prêt ou faire trainer le dossier. Il vaut mieux que votre dossier soit suivi par un courtier pour éviter ce genre problème et perdre votre temps, si ce n’est plus grave : perdre votre affaire.

En 2011, un Salon de la Mort est consacré à toutes les questions liées de près ou de loin à ce moment funeste. Évidemment, on ne peut s’empêcher de croire que le business s’approprie aussi ce secteur. Pourtant, si on prépare bien sa mort, on vivra mieux. En effet, chacun de nous a certainement été confronté au décès d’un proche ainsi que la gestion inhérente de ses funérailles. C’est un moment toujours douloureux et difficile. Pourtant, si chacun de nous prenions la décision de prendre une assurance obsèques, cela libère nos proches de bien des soucis.

Combien d’entre nous se sont « écharpés » sur les diverses questions post-mortem d’un proche. Les funérailles peuvent souvent dépasser la coquette somme de 5 000 euros. La question est de savoir si on souhaite délivrer ses proches de ce problème financier. En effet, l’assurance obsèques garantit un paiement allant de 1500 euros à 8000 euros. Tout dépend de votre choix du capital garanti. Toutefois, ne mourrez pas avant 2 ans après la signature du contrat, dans ce cas par exemple, l’assureur MetLife ne rembourse qu’une somme équivalente à vos cotisations. En revanche chez Aviva, la convention obsèques vous protège immédiatement… moyennant une cotisation plus chère toutefois…

Vous avez plusieurs propositions sur le web, selon les assureurs, vous pouvez prétendre à ces avantages :

- Un capital allant jusqu’à 8000 euros.
- Un capital garanti remboursé en cas de mort accidentel (5000 euros max chez AVIVA)
- Une cotisation fixe jusqu’à la fin du contrat
- Une assistance téléphonique 24h/24h
- Transmission des capitaux hors droits de succession et nets d’impôts

Les offres sont susceptibles de changer, vérifier et comparez sur les sites MetLife, Aviva…